Cristina Giogia – Direcția Produse și Servicii Bancare CEC Bank

Cum au evoluat investițiile în sustenabilitate ale companiei pe parcursul anului trecut? Care este valoarea acestora și către ce tipuri de proiecte s-au îndreptat investițiile?

În 2024, CEC Bank a continuat să își consolideze rolul economic și social prin investiții și angajamente care sprijină sustenabilitatea și incluziunea financiară:

• Raportare ESG și transparență: banca a publicat prima sa Declarație de Durabilitate pentru anul 2024, în conformitate cu Directiva UE privind raportarea de durabilitate (CSRD), marcând un angajament consolidat privind aspectele legate de mediu, responsabilitatea socială și guvernanța corporativă.
• Finanțări semnificative către economia reală, prin acordarea a peste 75.000 de credite noi, în valoare totală de aproximativ 15,2 miliarde de lei, pentru persoane fizice și juridice, susținând proiecte de investiții și dezvoltare regională (sursa: CEC Bank).
• Produse de finanțare dedicate tranziției către sustenabilitate, precum creditele garantate FEI destinate competitivității IMM-urilor și susținerii activităților orientate spre sustenabilitate, și sprijinirea antreprenorilor prin programe conectate la PNRR (de exemplu, Start-Up Nation).
• Investiții în managementul riscurilor și digitalizare, pentru colectarea datelor ESG, îmbunătățirea guvernanței și optimizarea proceselor interne. Banca a acordat o atenție sporită dezvoltării permanente a infrastructurii IT și a soluțiilor tehnologice care ajută la captarea și măsurarea indicatorilor de sustenabilitate, dar și la automatizarea prelucrării datelor, pentru a putea răspunde diverselor cerințe de raportare ESG (sursa: CEC Bank).
• Inițiative de reducere a impactului asupra mediului, inclusiv măsuri pentru reducerea amprentei de carbon în propria activitate.

Valoarea investițiilor în sustenabilitate în 2024:

• credite noi acordate IMM-urilor și persoanelor fizice, în valoare de aproximativ 15,2 miliarde de lei (o parte din susținerea economiei, inclusiv aspecte de sustenabilitate prin instrumentele cu garanții) (sursa: CEC Bank);
• credite cu garanții FEI pentru tranziția IMM-urilor spre practici mai sustenabile, ca parte a ofertei de produse.

Care sunt obiectivele strategice ale organizației în sustenabilitate și care sunt cele mai mari 3 obstacole și oportunități în procesul de implementare a strategiei?

Obiectivele strategice ale CEC Bank în sustenabilitate:

• integrarea standardelor CSRD/ESRS în raportarea ESG, pentru creșterea transparenței și a responsabilității (Raportul de durabilitate CEC Bank 2024);
• finanțarea sustenabilă și sprijinirea tranziției către o economie durabilă, prin produse și soluții financiare adaptate (sursa: CEC Bank);
• incluziunea financiară și etica în afaceri, promovând accesul la servicii financiare pentru segmente diverse ale populației și asigurând bune practici de guvernanță.

Cele mai mari 3 obstacole în implementarea strategiei:

1. colectarea și calitatea datelor ESG, întrucât multe informații nefinanciare nu sunt încă robuste sau standardizate;
2. adaptarea completă la noile cerințe legislative ESG, inclusiv armonizarea cu cerințele CSRD;
3. integrarea riscului ESG în modelele interne de risc și de evaluare a clienților, o schimbare metodologică complexă.

Oportunități-cheie:

• consolidarea poziției pe piață ca bancă responsabilă și partener al economiei reale;
• accesul la finanțări sustenabile europene, inclusiv prin parteneriate (de exemplu, BEI/InvestEU);
• dezvoltarea de servicii financiare orientate spre tranziția ecologică și digitalizare.

În contextul pachetului legislativ Omnibus I, care clarifică și ajustează unele obligații din directivele CSRD și CSDDD, ce schimbări pregătiți în procesele de raportare și în guvernanța sustenabilității?

• consolidarea mecanismelor interne de guvernanță ESG, cu un rol clar în administrarea și monitorizarea ESG în cadrul băncii;
• implementarea și armonizarea proceselor de colectare și validare a datelor de sustenabilitate, conform standardelor CSRD/ESRS cerute de legislația UE și de BNR/Ministerul Finanțelor;
• alinierea criteriilor de due diligence ESG în procedurile de creditare și în evaluarea clienților;
• revizuirea procedurilor de raportare nefinanciară, pentru a include cerințele extinse.

Care considerați că vor fi cele mai presante provocări la care compania va trebui să găsească soluții în 2025 pentru a-și menține performanța economică și a atinge totodată obiectivele de sustenabilitate?

Pe baza analizei interne și a contextului extern, principalele provocări pentru CEC Bank în 2025 vor include:

• adaptarea continuă la evoluțiile legislative ESG și CSRD, inclusiv cerințe suplimentare de due diligence;
• gestionarea riscurilor climatice și a impactului asupra portofoliului de credite, atât din perspectiva creditării, cât și a conformității;
• presiunea economică și geopolitică, care poate influența capacitatea de plată a clienților și condițiile de finanțare;
• creșterea costurilor cu energia și materiile prime, cu impact atât asupra operațiunilor băncii, cât și asupra clienților finanțați;
• atragerea și păstrarea talentelor cu expertiză ESG și digitală, esențiale pentru implementarea strategiei de sustenabilitate.

Cum ați caracteriza pe scurt tranziția de la „business as usual” la „business sustenabil” în industria dumneavoastră?

Pentru CEC Bank, această tranziție se caracterizează prin:

• integrarea dinamică a cerințelor ESG în strategia de afaceri și în operațiuni, reflectată în Declarația de Durabilitate publicată în conformitate cu cerințele CSRD/ESRS;
• extinderea rolului băncii de la simplu intermediar financiar la actor activ în susținerea tranziției economiei către sustenabilitate, inclusiv prin produse de finanțare verzi, incluziune financiară și reducerea impactului asupra mediului;
• dezvoltarea culturii interne ESG și adoptarea unor standarde de raportare recunoscute la nivel european, ca parte integrantă a strategiei de guvernanță corporativă.

Interviu publicat pe 16 ianuarie 2026 în seria de interviuri cu organizațiile participante în Coaliția România Sustenabilă. Răspunsurile se referă la anul 2024 și la planurile CEC Bank pentru 2025.